「ファクタリング会社の利用を考えているが、比較方法がわからない」
「ファクタリング会社選びを失敗したくない」
そんな悩みを抱える経営者の方は少なくありません。
ファクタリングは各社が異なる強みを打ち出しているため、明確な比較基準がないとなかなか決められず、時間だけが過ぎてしまう可能性があります。

本記事では、おすすめのファクタリング会社を徹底比較するとともに、失敗しないための5つの比較基準とケース別の選び方を詳しく解説します。
事業を加速させる信頼できる会社選びに、ぜひお役立てください。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

ファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。
ファクタリング会社を比較するなら、それぞれの特徴を理解しておきましょう。

2者間ファクタリング｜取引先に知られず資金調達できる

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約する方法で、売掛先への通知や債権譲渡の承諾を得る手続きが不要です。

ファクタリングの利用を取引先に知られずに利用可能で、今後の取引関係に影響をあたえる心配もありません。

また、手続きの当事者が少ないため、スムーズに資金を調達できます。

一方で、ファクタリング会社は売掛債権の存在を確認できず、回収不能のリスクが高まるため、手数料が高めに設定されやすいです。

したがって、取引先に知られずに資金調達したい場合や、迅速に資金調達したい場合に有効です。

3者間ファクタリング｜手数料を安く抑えられる

3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約する方法です。

ファクタリング会社は、売掛先に直接、債権の存在を確認でき、入金も売掛先からファクタリング会社へ直接おこなわれます。

これにより、未回収や資金の持ち逃げなどのリスクが低減されるため、手数料も安く設定できるのです。
ただし、3者間ファクタリングの利用には、売掛先の許可が必要です。

また、手続きの関係者が増えるため、資金化までの期間は2社間ファクタリングよりも長くなります。

コスト重視かつ、売掛先の理解と協力が得られる場合に活用しましょう。

ファクタリング会社を比較する際の5つのポイント

ファクタリング会社を比較する際は、5つのポイントを総合的に見て判断しましょう。

以下で、詳しく解説します。

手数料は相場と総コストで判断する

手数料の相場は、2者間ファクタリングでは8%～18%、3者間ファクタリングでは2%～9%が一般的です。
この相場から、大きく外れていないかを確認しましょう。

手数料率が低い場合でも、別途で登記費用・印紙代・振込手数料などの諸費用が、高く設定されているケースがあるため安心はできません。

手数料率の数字だけでなく、諸費用をすべて含めた総支払額と、最終的な手取り額で複数の会社を比較しましょう。

目先の料率だけで安易に決めず、見積書の内訳を細かく確認してください。

入金スピードは「最短即日」の条件と平均日数を確認する

ウェブサイトなどで「最短即日」と記載されていても、「平日の午前中までに申込完了」「必要書類に不備がない」といった条件が付く場合が多いです。

そのため、ファクタリングを申し込んだ際、本当に即日で入金されるかはわかりません。

まず、即日入金の条件をクリアできるか考え、その後、公式サイトや口コミなどで平均的な入金までの日数を調べましょう。

土日祝日の対応状況や営業終了時間も、入金までのスピードに影響するため、あわせて確認が必要です。

「最短」という言葉をうのみにせず、具体的な条件や平均日数まで踏み込んで確認してください。

手続きの負担は申し込み方法と必要書類の数で比較

オンライン完結型の会社であれば、場所や時間を選ばずに手続きを進められるため、ファクタリング会社を訪問する手間や時間を省けます。

また、提出書類の数は、ファクタリング会社によって異なります。
必要書類が少なければ書類を準備する負担が軽減され、手続きをスムーズに進めやすいです。

特に、決算書や事業計画書が不要な会社は、設立して間もない事業者の方や書類準備に時間をかけられない方にとって利用しやすいでしょう。

申し込みの手軽さと書類準備の手間の両面から、無理なく手続きできる会社を選びましょう。

買取可能額は上限と下限を確認する

ファクタリング会社ごとに、買い取れる売掛債権の金額が設定されています。
例えば、数千万円単位の大口の資金調達を希望していても、買取上限額が500万円の会社では対応できません。

また、50万円の売掛金を資金化したい場合でも、買取下限額が100万円と設定されている会社では利用できません。

希望額とファクタリング会社の対応可能額を最初に調べておくと、その後の比較検討を効率的に進められます。

申し込みを検討しているファクタリング会社のウェブサイトなどで、売却したい売掛債権額が買取可能額の範囲内に収まっているかを必ず確認しましょう。

信頼できるファクタリング会社を見極める

利用したい会社が、悪徳業者ではないか見極めましょう。

悪徳業者の特徴として、以下があります。
「審査なし」をうたっている
会社の所在地や連絡先があいまい
償還請求権がある契約を提示する
ファクタリング会社は、売掛先の支払い能力を評価してリスク判断をするため、審査がない場合は、違法な貸し付けである可能性を疑うべきです。

公式サイトに住所や電話番号の記載がない会社は、トラブルが発生した際に連絡が取れなくなる恐れがあるため、信頼性は低いでしょう。

また、ファクタリングは融資ではないため、償還請求権はありません。
償還請求権ありの契約を提示された場合は、悪徳業者の可能性があります。

手間を惜しまず会社の信頼性を確かめ、無用なトラブルを防ぎましょう。

ケース別｜ファクタリング会社の選び方4選

本項では、ファクタリング会社を比較する5つのポイントを応用し、最適な会社の選び方を4つのケースに分けて紹介します。

ぜひ、参考にしてください。

スピード優先なら「オンライン完結型」で選ぶ

1日でも早く資金が必要な場合は、手続きがWebで完結するオンライン完結型の会社を選びましょう。

オンライン完結型のファクタリングは、書類の郵送や担当者との対面での面談といった時間がかかる工程が一切ありません。

手続きがシステム化されており、AI審査を導入している会社も多いため、申し込みから契約までの時間を大幅に短縮できます。
その結果、最短即日で入金がおこなわれるケースも珍しくありません。

とにかく早く資金を調達したいなら、完全オンライン対応で、入金までの平均所要時間が短い会社に絞って比較検討しましょう。

コスト優先なら「手数料の透明性」で選ぶ

コストを可能な限り抑えたい場合には、手数料率の低さだけでなく、料金体系の透明性が高いファクタリング会社を選びましょう。

ウェブサイトに表示されている手数料率が低く見えても、実際に支払う総コストが高くなるケースがあります。

信頼できる会社は、手数料の上限や下限、その他にかかる可能性のある費用について公開している傾向にあります。

表面的な手数料率だけで判断せず、見積書の内訳を確認し、総コストで最も有利な条件を提示してくれる会社を選んでください。

個人事業主・フリーランスなら「少額案件への強さ」で選ぶ

個人事業主やフリーランスの方は、少額の売掛債権の買い取りに強く、柔軟に対応してくれる会社を選ぶのがポイントです。

ファクタリング会社によっては、買い取れる売掛金の下限額を数十万円以上に設定している場合があります。

そのため、数万円から十数万円程度の売掛金が多い個人事業主やフリーランスの方は、利用を断られるケースがあります。

申し込み前に「数万円から買取可能」など、少額案件に積極的に対応している会社か確認しましょう。

また、個人事業主の利用実績が豊富な会社であれば、必要書類や手続きへの理解が深く、スムーズに相談を進めやすいです。

初めての利用・高額取引なら「実績と信頼性」で選ぶ

初めてのファクタリング利用では、手続きの流れや契約内容について多くの疑問や不安が生じます。

利用者の質問に丁寧に答え、手厚いサポート体制が整っている会社であれば安心して相談できるでしょう。

また、高額な取引をおこなう際は、ファクタリング会社の経営安定性が重要です。
運営歴が長く、取引実績が豊富な会社は、多くの企業から長年にわたり信頼されてきたと判断できるでしょう。

安心して大切な売掛債権を任せられる、実績豊富で信頼のおける会社を見つけてください。

ファクタリング比較に関するよくある質問

以下では、利用条件や手続きに関する、よくある質問を3つ解説します。
申し込み前の最後の不安を解消するために、ぜひお役立てください。

ファクタリングは請求書のみでも利用可能ですか？

ファクタリングの申し込みには、請求書に加えて他の書類も必要となるため、請求書のみでの利用はできません。

審査の際に請求書に加えて、取引の根拠となる契約書・発注書や、過去の入金履歴が分かる通帳コピー（直近数ヶ月分）などの提出が必要です。

近年は、必要書類を簡素化している会社も増えていますが、それでも請求書一枚だけで手続きが完了するケースはほとんどありません。

スムーズに手続きを進めるためにも、利用を検討中のファクタリング会社のウェブサイトなどを確認し、必要書類の準備をおすすめします。

売掛先が個人事業主でもファクタリングは利用可能ですか？

売掛先が個人事業主である売掛債権も、ファクタリングを利用可能です。
ただし、売掛先が法人である場合に比べて、審査が慎重におこなわれる傾向にあります。

個人事業主は、事業の安定性や財務基盤が弱いと見なされる場合が多く、ファクタリング会社に売掛金の回収リスクが高いと判断されがちです。

そのため、手数料が高めに設定されたり、買い取りを断られたりするケースもあります。

しかし、売掛先の事業歴が長い、過去の取引で支払いの遅延がないなど、信用力が高いと判断されれば、問題なく利用できる場合もあります。

売掛先が個人事業主の債権を資金化したい場合は、個人事業主の売掛債権に対する買取実績が豊富なファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

ファクタリングに取り立てはありますか？

正規のファクタリング契約に、利用者への厳しい取り立ては一切ありません。
ファクタリングは融資・借金ではなく、売掛債権という資産をファクタリング会社へ完全に売却する取引です。

万が一、売掛先が倒産して支払い不能になっても、利用者がファクタリング会社へ返済する義務は一切ありません。

売掛金の回収はファクタリング会社が行いますが、それは利用者に対する取り立てとは全く性質が異なります。

利用者への取り立てはファクタリングの本質に反するため、万が一、取り立てを受けた場合は、すぐに弁護士などの専門家へ相談してください。

即日ファクタリングできるファクタリング会社15選

即日資金調達可能なファクタリング会社を15社紹介します。それぞれ対象や買い取り条件は異なりますが、すべてオンライオンファクタリング可能で、かつ即日資金調達という共通点があります。

ぜひ各社を比較していただき、問い合わせしてみましょう。

1．株式会社No.1

東京（池袋）や名古屋、博多などに店舗を持つファクタリング会社です。「イージーファクター」という独自の2社間ファクタリングシステムを持っていて、最短即日30分で資金調達まで進みます。

また、個人事業主やフリーランス、建設業などに特化したファクタリングメニューもあるため、他社の条件が厳しいという方もぜひお問い合わせください。

売掛債権（売掛金）の金額によりますが、出張買い取り、その場で現金払いというサービスも行っています。

2．一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（JFSA）は、中小企業や個人事業主を対象に、資金調達や経営課題の解決を支援する専門機関です。これまでに累計318億円以上の支援実績を誇り、13,190社以上の企業との取引実績があります。

JFSAは、AIを活用したファクタリングサービス「FACTOR⁺U」を提供し、売掛金を迅速に資金化できる仕組みを整えています。必要書類をアップロードするだけで審査が可能で、最短40分での入金も実現できます。さらに、最適な金融機関の紹介を通じた融資支援や、各種助成金・補助金の申請サポートを行い、企業の資金調達を強力にバックアップします。

また、M&A支援やリースバックを活用した資金調達のサポート、新たな資金調達手段としてのクラウドファンディング支援、企業間の事業マッチングなど、幅広いサービスを提供。経営革新等支援機関としての認定を受けており、経営者の多様なニーズに応じた専門的なアドバイスを行っています。資金繰りや経営に関する悩みを抱える企業にとって、JFSAは心強いパートナーとなる存在です。

3．ビートレーディング

ビートレーディンは、スピーディーな資金調達を求める事業者に最適なファクタリング会社の一つです。特に、即日対応が可能な点が強みで、資金繰りに困った際に迅速に現金化できます。

また、ビートレーディンのファクタリングは、法人だけでなく個人事業主の方にも対応。必要な書類が比較的少なく、柔軟な審査が特徴です。他社と比べても手数料が抑えられているため、コストを最小限に抑えつつ、スピーディーに資金調達が可能です。

4．ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスで、企業や個人事業主が保有する売掛金を早期に現金化することをサポートしています。資金繰りに悩む事業者にとって、迅速かつ柔軟な資金調達手段として注目されています。

このサービスの最大の特徴は、最短即日での資金調達が可能**である点です。必要書類を事前に準備することで、スムーズに手続きを進めることができます。また、手数料は2%から**と業界内でも低水準に設定されており、利用者にとって負担の少ない仕組みとなっています。

さらに、ベストファクターは**法人だけでなく個人事業主やフリーランスの方でも利用可能であり、担保や保証人も不要です。売掛金の確認が取れれば契約を進めることができ、万が一売掛金が回収困難になった場合でも、利用者に返済を求める「償還請求権」がないため安心して利用できます。

5．OLTA（オルタ）

OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供する企業です。オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも申し込むことができ、個人・法人を問わず利用可能です。即日での資金調達が可能で、売掛金の大小に関係なく申し込みができるのが特徴です。手数料は2％～9％と、業界最安水準で設定されており、資金繰りをスムーズにしたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。従来のファクタリングと異なり、対面での契約や煩雑な手続きを必要とせず、スピーディーに資金を得られる点が強みです。特に、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、柔軟な資金調達手段として活用されています。

6．FREENANCE

フリーナンス（FREENANCE）は、GMOグループが提供するフリーランスや個人事業主向けの金融サービスです。主なサービスとして、自由な名義で開設できる「フリーナンス口座」、請求書を即日資金化できる「即日払い」、さらに最大5,000万円の損害賠償保険が無料で付帯する「あんしん補償Basic」などがあります。

「即日払い」は、請求書を最短即日で現金化できるファクタリングサービスで、手数料は3％～10％の範囲で設定されています。初回利用時の手数料は10％ですが、利用実績や各種連携を通じて与信スコアを向上させることで、手数料を引き下げることが可能です。

また、フリーナンス口座は、開業届を提出済みであれば、屋号やペンネームなど任意の名義で開設できる収納代行用口座です。この口座を利用することで、取引先からの入金をスムーズに受け取れます。

さらに、フリーナンスを利用すると、自動的に「あんしん補償Basic」が適用され、無料で最大5,000万円の損害賠償保険が提供されます。これにより、業務中のリスクに備えることができます。

7．QuQuMo

ククモは、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業運営の安定化に貢献。最短即日での入金が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

ククモのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達方法のため、負債を増やすことなく資金繰りを改善できます。銀行融資とは異なり、審査のハードルが低く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業ごとのニーズに合わせた最適なプランを提案します。
事業拡大や急な支払い対応に役立つククモのファクタリング。

8．アクセルファクター

アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを提供しています。審査通過率は93.3%と高く、赤字決算や税金滞納がある企業、創業間もない企業でも柔軟に対応可能です。

また、最短2時間での資金化を実現し、急な資金ニーズにも素早く対応。全国対応を行っており、遠方の企業でも出張契約が可能です。迅速かつ柔軟なサービスを強みとし、企業の成長を支える信頼できるパートナーとして選ばれています。

9．PAYTODAY

PayTodayは、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスを提供しています。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、中小企業や個人事業主の方でも手軽に利用可能です。資金繰りの改善や事業拡大をサポートし、経営の安定をお手伝いします。

当社では「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に対応し、お客様のニーズに最適なプランをご提案。2社間ファクタリングなら取引先に知られることなく、最短即日で資金化が可能です。3社間ファクタリングは手数料を抑えつつ、安定した資金調達を実現します。

PayTodayの強みは、オンライン完結のスムーズな手続きと、最短即日での資金化。透明性の高い手数料体系で、安心してご利用いただけます。急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスで、ビジネスの成長を支えます。

10．トップ・マネジメント

トップマネジメントのファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法で、銀行融資とは異なり借入の必要がありません。審査がスムーズで、最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。法人・個人事業主を問わず、さまざまな業種の事業者様にご利用いただいており、手続きもシンプルで負担が少ないのが特長です。

ファクタリングの比較ポイントを押さえて信頼できる会社を見つけよう

ファクタリング会社を比較する際は、以下の5つのポイントを総合的に見極めましょう。
手数料は相場とコストで判断する
入金スピードは「最短即日」の条件と平均日数を確認する
手続きの負担は申し込み方法と必要書類の数で比較
買取可能額は上限と下限を確認する
信頼できるファクタリング会社を見極める

まずは気になる会社を2～3社に絞り、無料の見積もりから始めてください。

提示された手数料や条件を比較し、契約内容に不明な点があれば、納得いくまで質問しましょう。

本記事でご紹介した比較ポイントや選び方を活用し、事業を安心して任せられる優良なファクタリング会社を見つけ、事業の成長にお役立てください。