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東京で事業資金の調達先を探していると、銀行融資だけでなく、ノンバンクや銀行のビジネスローンなど選択肢が多く、どこに申し込めば良いか迷うことが多いです。金利や融資可能額、審査スピードは会社ごとに大きく異なるため、条件を並べて見比べることが欠かせません。
そこでこの記事では、東京で利用できる法人・個人事業主向けビジネスローンのおすすめ15選を、金利や融資可能額、入金スピードで比較しながら解説します。あわせて、ビジネスローンを利用するメリットや注意点、選び方のポイント、利用の流れ、必要書類、審査で重視される点まで、順を追って解説します。
この記事を読めば、自身の事業に合うビジネスローンの候補と、申し込みまでの進め方の全体像がつかめます。東京で資金調達を検討している経営者の方は、ぜひ参考にしてみてください。
急ぎで事業資金が必要な場合でも、最短即日で対応できるビジネスローンがあれば、資金繰りの見通しを早く立てられます。東京で法人向けの資金調達先をお探しの経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
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目次
東京都で利用できるビジネスローン15選
東京には、法人専門のノンバンクのビジネスローンから全国対応の銀行系のビジネスローンまで、さまざまなビジネスローンがあります。金利や融資可能額、審査スピード、対象事業者は会社によって異なるため、事業の状況に合った1社を選ぶことが大切です。
ここでは、東京で利用できるビジネスローン15社の主な条件を比較しました。
| 社名 | 対象 | 金利（年率） | 融資限度額 | 入金スピード | 公式HP |
|---|---|---|---|---|---|
| アクトウィル | 法人 | 5.0%〜20.0% | 〜1億円 | 最短即日 | アクトウィル公式HP |
| AGビジネスサポート | 法人・個人事業主 | 3.1%〜18.0% | 50万円〜1,000万円 | 最短即日 | AGビジネスサポート公式HP |
| オージェイ | 法人・個人事業主 | 10.0%〜18.0% | 30万円〜1億円 | 最短即日 | 株式会社オージェイ公式HP |
| Carent | 法人 | 7.8%〜18.0% | 〜500万円 | 最短即日 | キャレント公式HP |
| ファンドワン | 法人 | 10.0%〜18.0% | 30万円〜500万円 | 最短即日 | ファンドワン公式HP |
| JFS（ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ） | 法人・個人事業主 | 8.0%〜14.9% | 100万円〜5,000万円 | 最短1日 | ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ公式HP |
| デイリーキャッシング | 法人・個人事業主 | 5.2%〜18.0% | 1万円〜8,000万円 | 最短即日 | デイリーキャッシング公式HP |
| いつも | 法人・個人事業主 | 4.8%〜18.0% | 1万円〜500万円 | 最短即日 | いつも公式HP |
| 東京スター銀行 | 法人代表者・個人事業主 | 4.5%〜14.5% | 50万円〜1,000万円 | 要問い合わせ | 東京スター銀行公式HP |
| 楽天銀行 | 法人・個人事業主 | 要問い合わせ | 100万円〜1億円 | 要問い合わせ | 楽天銀行公式HP |
| 三井住友銀行 | 法人 | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 三井住友銀行公式HP |
| りそな銀行 | 法人・個人事業主 | 要問い合わせ | 10万円〜1,000万円 | 要問い合わせ | りそな銀行公式HP |
| 三菱UFJ銀行 | 法人 | 0.8%〜14.0%（Biz LENDING） | 〜1,000万円（Biz LENDING） | 最短2営業日 | 三菱UFJ銀行公式HP |
| PayPay銀行 | 法人・個人事業主 | 1.8%〜13.8% | 10万円〜1,000万円 | 契約後は即時 | ペイペイ銀行公式HP |
| GMOあおぞらネット銀行 | 法人 | 0.9%〜14.0%（あんしんワイド） | 〜1,000万円（あんしんワイド） | 最短2営業日 | GMOあおぞらネット銀行公式HP |
各社の特徴を順に見ていきましょう。
アクトウィル
引用元：アクトウィル公式HP
アクトウィルの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人専門で最大1億円までの大口融資に対応
- 仮査定は最短60分・最短即日の融資も可能
- 原則、代表者連帯保証以外の担保・保証人は不要（審査により担保が必要な場合あり）
アクトウィルは、中小企業の資金繰りに長く向き合ってきた東京の法人専用ビジネスローン会社です。担保なしで申し込める「信用保証融資」から、不動産・売掛債権・有価証券・商業手形を活用した担保融資まで、複数の商品から事業の状況に応じて選び分けられる点が特徴です。
担保資産がない場合は、代表者の連帯保証のみで申し込める「信用保証融資」があります。これはアクトウィルの商品名称で、信用保証協会の保証を利用する保証協会付融資とは仕組みが異なります。不動産や売掛債権を保有していれば大口の資金ニーズにも対応します。
会社からの電話営業を行わない方針も掲げており、じっくり相談したい東京の経営者にとっての確認材料になります。
| 会社名 | アクト・ウィル株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク（事業者金融） |
| 融資可能額 | 〜1億円 |
| 金利 | 5.0%〜20.0% |
| 審査日数 | 最短60分（仮査定回答） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 代表者連帯保証があれば原則第三者保証人・担保不要。商品により担保が必要な場合あり |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（5）第31521号 |
| 住所 | 〒170-0013 東京都豊島区東池袋3-11-9 |
| 営業時間 | 平日10:00〜18:00 |
| 電話番号 | 03-5944-9168 |
| HP | アクトウィル公式HP |
東京に拠点を置く法人専用のビジネスローン会社なので、担保の有無に応じて商品を選び分けながら相談できます。東京で腰を据えて資金調達を相談したい法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
AGビジネスサポート
引用元：AGビジネスサポート公式HP
AGビジネスサポートの主なメリットは以下のとおりです。
- アイフルグループの法人・個人事業主向け融資専門会社
- 法人・個人事業主のどちらも申し込み可能
- 全国対応で来店不要
AGビジネスサポートは、アイフルグループの法人・個人事業主向け融資専門会社です。事業者向けビジネスローンや事業者向けカードローン、不動産担保ビジネスローンなどを展開しており、無担保プランから大口の不動産担保ローンまで、自社の状況に応じて選び分けられる点が特徴です。
法人・個人事業主のどちらでも申し込め、必要書類が揃えば申込当日の融資実行も視野に入る運用です。グループの長年の貸金実績を背景に、来店不要で法人・個人事業主のどちらも相談できる体制が整っています。
| 会社名 | AGビジネスサポート株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 50万円〜1,000万円 |
| 金利 | 3.1%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 法人は代表者連帯保証。第三者保証人・物的担保は原則不要 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（9）第01262号 |
| 住所 | 東京都港区芝2-31-19 |
| 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
| 電話番号 | 0120-027-120 |
| HP | AGビジネスサポート公式HP |
オージェイ
引用元：株式会社オージェイ公式HP
オージェイの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人は代表者保証以外の担保・第三者保証人は原則不要（審査により必要な場合あり）
- 融資可能額の幅が広く大口にも対応
- 営業年数が短い事業者でも申し込み可能
株式会社オージェイは、東京都中野区に拠点を置く事業融資専門のノンバンクです。30万円から1億円まで幅広い融資レンジをそろえており、必要額や資金の使いみちに応じて商品を選べる点が特徴です。
営業年数が短い事業者からの申し込みにも対応しており、シンプルでわかりやすい契約内容を掲げています。日本貸金業協会に加盟する正規の貸金業者で、急ぎの資金需要には最短即日の融資にも応じる体制です。
| 会社名 | 株式会社オージェイ |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 30万円〜1億円 |
| 金利 | 10.0%〜18.0% |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 最短即日（お申し込み時間により異なる） |
| 担保・保証人 | 原則不要（法人は代表者保証・審査により担保や第三者保証人が必要な場合あり） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 要問い合わせ |
| 登録番号 | 東京都知事（4）第31549号 |
| 住所 | 〒164-0011 東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F |
| 営業時間 | 火・木 10:00〜15:00 |
| 電話番号 | 0120-650-444 |
| HP | 株式会社オージェイ公式HP |
Carent（キャレント）
引用元：キャレント公式HP
Carentの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人向けの事業資金専用ローン
- 平日14時までの契約完了で当日中の振込も可能
- 申し込みはネットで24時間365日受付
Carent（キャレント）は、株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが手がける法人向け専用の事業者ローンです。個人事業主は申込対象に含まれない設計となっており、株式会社・合同会社をはじめとした法人が、既存の資金調達先に加える1社として比較対象になるサービスです。
インターネットから24時間365日申し込みでき、審査後は必要書類を郵送またはFAXで提出する流れです。メール相談も受け付けているため、日中は本業で時間を確保しづらい経営者でも、夜間や移動中のすきま時間を使って手続きを進めやすい点が特徴です。
| 会社名 | 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ（キャレント） |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 〜500万円 |
| 金利 | 7.8%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日（平日14時までの契約完了が条件） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（5）第31399号 |
| 住所 | 東京都品川区西五反田7-9-2 KDX五反田ビル5F |
| 営業時間 | 要問い合わせ（申し込みは24時間365日受付） |
| 電話番号 | 03-5759-1181 |
| HP | キャレント公式HP |
ファンドワン
引用元：ファンドワン公式HP
ファンドワンの主なメリットは以下のとおりです。
- 事業者ローンは無担保・保証人不要
- 最短40分審査・最短即日振込に対応
- 全国どこからでも利用でき来店は原則不要
ファンドワンは、東京都豊島区に拠点を置き、法人向け中心の事業者ローンを取り扱うノンバンクです。無担保・売掛債権担保・不動産担保の3つの軸で代表的な商品をそろえており、担保資産の有無に応じて選び分けやすい商品設計が特徴です。
事業者ローンは法人向けで、必要額と担保資産に応じて商品を選べる点が特徴です。事業者ローンは最短40分の審査に対応しています。
| 会社名 | ファンドワン株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 30万円〜500万円（事業者ローン） |
| 金利 | 10.0%〜18.0%（事業者ローン） |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（2）第31816号 |
| 住所 | 〒170-0005 東京都豊島区南大塚2-39-11 ヒサビル6F |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
| 電話番号 | 03-5395-8888 |
| HP | ファンドワン公式HP |
JFS
引用元：ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ公式HP
JFS（ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ）の主なメリットは以下のとおりです。
- 法人・個人事業主向けの証書貸付型融資を手がけるノンバンク
- 融資限度額は100万円〜5,000万円と中口から大口まで対応
- 実質年率8.0%〜14.9%
JFS（ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ）は、東京都港区の虎ノ門に拠点を置き、法人・個人事業主向けの証書貸付型融資を手がけるノンバンクです。第三者保証人・担保が原則不要な商品設計で、銀行融資の代替を探す中小企業の選択肢の1つとして活用されています。
融資限度額は100万円から5,000万円までと中口から大口までカバーし、まとまった運転資金や設備資金の調達にも対応します。金利は8.0%〜14.9%で、条件を確認しながら検討したい事業者の比較対象になります。
| 会社名 | 株式会社ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 100万円〜5,000万円 |
| 金利 | 8.0%〜14.9% |
| 審査日数 | 最短1日 |
| 入金スピード | 最短1日 |
| 担保・保証人 | 第三者保証人・担保は原則不要 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第01468号 |
| 住所 | 〒105-0001 東京都港区虎ノ門4-1-28 虎ノ門タワーズオフィス6F |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
| 電話番号 | 0120-959-977 |
| HP | ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ公式HP |
デイリーキャッシング
引用元：デイリーキャッシング公式HP
デイリーキャッシングの主なメリットは以下のとおりです。
- 1万円〜8,000万円まで幅広い融資に対応
- 実質年率5.2%〜18.0%で利用できる
- 原則として担保・保証人が不要
デイリーキャッシングは、株式会社デイリープランニングが法人・個人事業主向けに提供する事業者ローンです。中規模の運転資金から設備投資まで応えられる融資レンジで、無担保プランも用意されている点が特徴です。
返済期間は最長30年で、元利均等・自由返済から返済方式を選べます。まとまった運転資金や設備資金を検討する場合の比較対象になります。
| 会社名 | 株式会社デイリープランニング |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 1万円〜8,000万円 |
| 金利 | 5.2%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（3）第31698号 |
| 住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1-7-12 徳永ビル4F401号 |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
| 電話番号 | 03-6284-3674 |
| HP | デイリーキャッシング公式HP |
いつも
引用元：いつも公式HP
いつもの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人・個人事業主のどちらも申し込み可能
- 最短即日での融資に対応
- 対応銀行によっては即時振込を受けられる
いつもは、法人・個人事業主向けに事業性融資を提供する貸金業者です。少額の運転資金や急ぎの仕入れ資金など、小回りの効く融資ニーズに応える商品設計が特徴です。
最短即日の融資に対応し、対応銀行によっては即時振込を受けられるため、急ぎの資金需要にも素早く応える体制を整えています。法人契約の場合は代表者の連帯保証が原則必要です。
| 会社名 | 株式会社いつも |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク（中小消費者金融） |
| 融資可能額 | 1万円〜500万円 |
| 金利 | 4.8%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 法人は代表者連帯保証 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 高知県知事（5）第01519号 |
| 住所 | 高知県高知市杉井流5-18 |
| 営業時間 | 電話受付：平日9:30〜18:00 / Web申込：24時間365日 |
| 電話番号 | 0570-055-126 |
| HP | いつも公式HP |
東京スター銀行
引用元：東京スター銀行公式HP
東京スター銀行の主なメリットは以下のとおりです。
- 無担保・保証人不要で事業資金を調達できる（保証会社アイフル株式会社の保証を利用）
- 個人事業主・法人代表者を対象に申込から契約まで来店不要で完結
- 全国対応で最短5日での審査回答
東京スター銀行は、2001年に営業を開始した銀行で、2014年に台湾のCTBC Bankが全株式を取得し、現在は同グループの一員として法人・個人向けのサービスを展開しています。
本店は東京都港区赤坂に置き、事業者向けには複数のビジネスローンをそろえており、そのうち無担保でのスピーディな資金調達に対応する商品が「スタービジネスカードローン」です。この商品は、事業を営む法人代表者や個人事業主が個人として契約する形になります。
| 会社名 | 株式会社東京スター銀行 |
|---|---|
| 区分 | 銀行 |
| 融資可能額 | 50万円〜1,000万円（10万円単位） |
| 金利 | 4.5%〜14.5%（保証料を含む・スタービジネスカードローン） |
| 審査日数 | 最短5日で審査回答 |
| 入金スピード | 要問い合わせ |
| 担保・保証人 | 不要（保証会社アイフル株式会社の保証を利用） |
| 対象事業者 | 法人代表者・個人事業主（契約者は個人） |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第579号 |
| 住所 | 〒107-8480 東京都港区赤坂2-3-5 赤坂スターゲートプラザ |
| 営業時間 | 平日9:00〜17:00（スタービジネスカードローンに関する電話受付） |
| 電話番号 | 0120-81-7887 |
| HP | 東京スター銀行公式HP |
楽天銀行
引用元：楽天銀行公式HP
楽天銀行の主なメリットは以下のとおりです。
- 申込から契約までオンラインで手続きできる
- 融資限度額100万円〜1億円と大口にも対応
- 法人・個人事業主の両方が対象
楽天銀行のビジネスローンは法人・個人事業主向けで、ネット銀行としてオンラインから申し込める点が特徴です。融資限度額は100万円から1億円までと幅があり、まとまった金額の資金ニーズがある事業者にもおすすめです。
担保・保証人は原則必要となるため、無担保前提では申し込みづらい点に注意が必要です。金利や審査日数、入金スピードは公式サイトや窓口で確認したうえで検討しましょう。
| 会社名 | 楽天銀行株式会社 |
|---|---|
| 区分 | 銀行 |
| 融資可能額 | 100万円〜1億円 |
| 金利 | 要問い合わせ |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 要問い合わせ |
| 担保・保証人 | 原則必要 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第609号 |
| 住所 | 〒108-0075 東京都港区港南2-16-5 NBF品川タワー |
| 営業時間 | 平日9:00〜17:00 |
| 電話番号 | 0120-386-910 |
| HP | 楽天銀行公式HP |
三井住友銀行
引用元：三井住友銀行公式HP
三井住友銀行の主なメリットは以下のとおりです。
- メガバンクが提供する中堅・中小企業向けの事業性融資
- 中堅・中小企業向けの「ビジネスセレクトローン」
- 運転資金・設備資金に対応
三井住友銀行の「ビジネスセレクトローン」は、中堅・中小企業向けの事業性融資です。全国の店舗網とオンラインで相談でき、まとまった金額をじっくり借り入れたい法人に適しています。
金利・融資限度額・融資期間などの詳細は公式サイトや窓口での確認が必要です。担保・保証人の要否は審査内容により判断されるため、条件を確認しながら検討しましょう。
| 会社名 | 株式会社三井住友銀行 |
|---|---|
| 区分 | 銀行 |
| 融資可能額 | 要問い合わせ |
| 金利 | 要問い合わせ |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 要問い合わせ |
| 担保・保証人 | 要否は審査内容により判断 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第54号 |
| 住所 | 東京都千代田区丸の内1-1-2 |
| 営業時間 | 平日9:00〜15:00 |
| 電話番号 | 要問い合わせ |
| HP | 三井住友銀行公式HP |
りそな銀行
引用元：りそな銀行公式HP
りそな銀行の主なメリットは以下のとおりです。
- 法人・個人事業主向けの事業性融資
- 融資限度額10万円〜1,000万円で少額から利用できる
- 第三者保証人・担保は原則不要
りそな銀行の「りそなビジネスローン『活動力』」は、法人・個人事業主向けの事業性融資です。第三者保証人・担保は原則不要で申し込める商品設計で、銀行の事業性融資を検討する際の選択肢の1つになります。
ただし、法人契約の場合は代表者の連帯保証が原則必要となります。金利や審査日数、入金スピードの詳細は公式サイトや窓口で確認しておきましょう。
| 会社名 | 株式会社りそな銀行 |
|---|---|
| 区分 | 銀行 |
| 融資可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| 金利 | 要問い合わせ |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 要問い合わせ |
| 担保・保証人 | 第三者保証人・担保は原則不要（法人は代表者の連帯保証が原則必要） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 近畿財務局長（登金）第3号 |
| 住所 | 東京都江東区木場1-5-65 深川ギャザリア W2棟 |
| 営業時間 | 平日9:00〜17:00 |
| 電話番号 | 要問い合わせ |
| HP | りそな銀行公式HP |
三菱UFJ銀行
引用元：三菱UFJ銀行公式HP
三菱UFJ銀行の主なメリットは以下のとおりです。
- 法人向けのオンライン完結型ビジネスローン「Biz LENDING」
- 実質年率0.8%〜14.0%
- 融資限度額は最大1,000万円
三菱UFJ銀行の「Biz LENDING」は、法人向けのオンライン完結型ビジネスローンです。第三者保証人・担保は原則不要で、申込から契約までをオンラインで完結できる商品設計が特徴です。
ただし、利用には三菱UFJ銀行の法人口座が必要で、対象は日本法に基づく法人に限定されます。融資限度額や金利は商品条件を確認したうえで申し込みましょう。
| 会社名 | 株式会社三菱UFJ銀行 |
|---|---|
| 区分 | メガバンク |
| 融資可能額 | 〜1,000万円（Biz LENDING） |
| 金利 | 0.8%〜14.0%（Biz LENDING） |
| 審査日数 | 最短2営業日 |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 第三者保証人・担保は原則不要 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第5号 |
| 住所 | 〒100-8388 東京都千代田区丸の内2-7-1 |
| 営業時間 | 平日9:00〜15:00 |
| 電話番号 | 0120-860-777 |
| HP | 三菱UFJ銀行公式HP |
PayPay銀行
引用元：PayPay銀行公式HP
PayPay銀行の主なメリットは以下のとおりです。
- 融資限度額は最大1,000万円（10万円単位で口座借入枠を設定）
- 個人事業主向けは担保・保証人ともに不要（保証会社アイフル株式会社の保証を利用）
- 事務手数料・維持費は0円で借入残高がなければ費用が発生しない
PayPay銀行株式会社は、法人向けには、無担保で調達できる「ビジネスローン」と、信用保証協会の保証を利用する「事業性融資（保証協会付融資）」の2つの融資商品があります。
ビジネスローンは、法人向けと個人事業主向けの2商品に分かれ、いずれも10万円〜1,000万円まで（10万円単位）を年1.8%〜13.8%の変動金利で利用できる当座貸越型の融資です。
| 会社名 | PayPay銀行株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ネット銀行 |
| 融資可能額 | 10万円〜1,000万円（10万円単位） |
| 金利 | 1.8%〜13.8%（変動金利・ビジネスローン） |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 即時（借入操作後にビジネスアカウントへ入金） |
| 担保・保証人 | 個人事業主向けは不要。法人向けは担保不要だが原則代表者の連帯保証が必要 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第624号 |
| 住所 | 東京都新宿区四谷1-6-1 |
| 営業時間 | 店舗窓口なし（借り入れ・返済は24時間365日対応） |
| 電話番号 | 要問い合わせ |
| HP | PayPay銀行公式HP |
GMOあおぞらネット銀行
引用元：GMOあおぞらネット銀行公式HP
GMOあおぞらネット銀行の主なメリットは以下のとおりです。
- 法人専用のオンライン完結型ビジネスローン「あんしんワイド」
- 実質年率0.9%〜14.0%
- 初回契約時の融資限度額は最大1,000万円
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、法人専用のオンライン完結型ビジネスローンです。決算書・事業計画書・担保・保証人いずれも不要で、入出金データを活用した独自の与信判断を取り入れている点が特徴です。
ただし、利用にはGMOあおぞらネット銀行の法人口座など所定の条件があります。創業間もない法人でも申込は可能ですが、個人事業主は利用対象外となる点に注意しましょう。
| 会社名 | 株式会社GMOあおぞらネット銀行 |
|---|---|
| 区分 | ネット銀行 |
| 融資可能額 | 〜1,000万円（あんしんワイド） |
| 金利 | 0.9%〜14.0%（あんしんワイド） |
| 審査日数 | 最短2営業日 |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第665号 |
| 住所 | 〒106-6121 東京都港区六本木1-6-1 泉ガーデンタワー21F |
| 営業時間 | 平日9:00〜17:00 |
| 電話番号 | 03-6387-3213 |
| HP | GMOあおぞらネット銀行公式HP |
東京都でビジネスローンを利用するメリット
東京都でビジネスローンを利用する主なメリットは、事業資金をスピーディーに調達でき、担保や保証人がなくても申し込める場合があることです。銀行融資とは審査の方法や確認する項目が異なる点も、資金調達の選択肢を広げてくれます。
以下の3つが、東京都でビジネスローンを利用する主なメリットです。
- 事業資金をスピーディーに調達できる
- 担保・保証人不要で申し込める場合がある
- 銀行融資に比べて審査が柔軟な傾向がある
それぞれ解説します。
事業資金をスピーディーに調達できる
ビジネスローンの大きなメリットは、事業資金をスピーディーに調達できることです。ノンバンク系のビジネスローンには、最短即日での融資に対応する会社もあり、急な仕入れや支払いにも間に合わせやすくなります。
銀行融資は申し込みから実行までに数週間かかることも珍しくありません。支払期日や仕入れのタイミングが決まっている場面では、資金が必要になったときに素早く動けることが、資金繰りの安定につながります。
担保・保証人不要で申し込める場合がある
担保や第三者保証人がなくても申し込める場合があるのも、ビジネスローンのメリットです。無担保型のビジネスローンでは、不動産などの担保を用意しなくても申し込めるため、担保資産を持たない事業者でも利用を検討できます。
ただし、法人契約の場合は代表者の連帯保証が原則必要になることが一般的です。担保や保証人の要否は会社や商品によって異なるため、申し込み前に条件を確認しておきましょう。
銀行融資に比べて審査が柔軟な傾向がある
ノンバンク系のビジネスローンは、銀行融資とは審査の方法や確認する項目が異なります。審査基準は会社によって異なり、独自の基準で審査を行う会社では、事業内容や資金使途、返済計画を踏まえて相談できることがあります。
一方、無担保でスピードを重視する商品では、信用リスクが金利に反映されやすくなります。審査基準や結果は各社により異なり、必ず借りられるわけではないため、複数の選択肢を比較しながら検討することが大切です。
事業内容や資金使途を踏まえて柔軟に相談できる調達先があれば、銀行融資に不安がある場合でも資金繰りの選択肢を広げられます。東京で法人向けのビジネスローンを検討している経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
東京都でビジネスローンを利用する際の注意点
東京都でビジネスローンを利用する際は、銀行融資と比べて金利が高い場合があることや、融資可能額が低い場合があることに注意が必要です。借入が将来の資金調達に影響する可能性も踏まえて検討しましょう。
以下の3つが、東京都でビジネスローンを利用する際の主な注意点です。
- 銀行融資と比べて金利が高い場合がある
- 銀行融資と比べて融資可能額が低い場合がある
- 将来の資金調達に影響を及ぼす可能性がある
順に確認していきましょう。
銀行融資と比べて金利が高い場合がある
ビジネスローンは、銀行融資と比べて金利が高い場合があります。無担保・スピード重視の商品では、信用リスクが金利に反映されやすく、実質年率が高めに設定される傾向があります。
金利が高いと、その分だけ返済総額も大きくなります。金利だけで判断するのではなく、返済期間や毎月の返済額とあわせて、無理のない範囲で借りられるかを確認することが大切です。
銀行融資と比べて融資可能額が低い場合がある
ビジネスローンは、銀行融資と比べて融資可能額が低い場合があります。特に無担保型の商品は、担保がない分だけ借りられる金額に上限が設けられていることが一般的です。
大口の設備投資などまとまった資金が必要な場合は、希望額に届かないこともあります。必要な金額を明確にしたうえで、その金額に対応できる会社や商品を選ぶことが大切です。
将来の資金調達に影響を及ぼす可能性がある
ビジネスローンの借入は、将来の資金調達に影響を及ぼす可能性があります。すでに借入残高がある状態では、銀行など他の金融機関からの融資審査で、返済能力が慎重に見られることがあります。
複数の借入を重ねると、月々の返済負担が増え、資金繰りを圧迫しかねません。今後の融資計画も見据えて、必要な金額を必要なタイミングで借りるようにしましょう。
東京都でビジネスローンを選ぶ際のポイント
東京都でビジネスローンを選ぶ際は、資金調達までにかかる時間や金利・返済負担、融資可能額、融資形態の違い、運営会社の信頼性を比較することが大切です。複数の観点で見比べることで、自社に合う1社を選びやすくなります。
以下の5つが、東京都でビジネスローンを選ぶ際の主なポイントです。
- 資金調達までにかかる時間
- 金利・返済負担
- 融資可能額
- 融資形態の違い
- 運営会社の信頼性
それぞれ確認していきましょう。
資金調達までにかかる時間
まず確認したいのは、資金調達までにかかる時間です。急ぎで資金が必要な場合は、最短即日や翌営業日など、入金までのスピードが速い会社を選ぶ必要があります。
一方、銀行系のビジネスローンは審査に数営業日かかることもあります。いつまでに資金が必要かを整理し、そのスケジュールに間に合う会社を選ぶことが失敗を防ぐポイントです。
金利・返済負担
金利と返済負担も、必ず確認したいポイントです。同じ金額を借りても、金利が違えば返済総額は大きく変わります。金利の下限だけでなく、上限がどの程度かも見ておきましょう。
また、毎月の返済額が資金繰りを圧迫しないかも重要です。金利・返済期間・毎月の返済額をあわせて確認し、無理なく返済を続けられるかを見極めることが大切です。
融資可能額
融資可能額は、自社が必要とする金額を借りられるかを左右します。会社によって数百万円から数億円まで幅があり、少額に強い会社もあれば、大口に対応する会社もあります。
必要な金額に対して融資可能額の上限が低すぎると、希望額を借りられません。反対に、少額しか必要ないのに大口向けの会社を選ぶと、条件が合わないこともあります。必要額に合った会社を選びましょう。
融資形態の違い
融資形態の違いも確認しておきましょう。ビジネスローンには、一度にまとまった資金を借りる証書貸付型と、限度額の範囲内で繰り返し借りられるカードローン型があります。
一時的なまとまった資金には証書貸付型、日々の運転資金の調整にはカードローン型というように、資金の使い方によって適した形態は変わります。自社の資金ニーズに合う形態を選ぶことが大切です。
運営会社の信頼性
運営会社の信頼性も、見落とせないポイントです。貸金業を営む会社は、財務局や都道府県への登録が義務づけられており、登録番号を公式サイトで確認できます。
登録番号の記載がない、金利や返済条件が不透明といった会社は避けましょう。日本貸金業協会への加盟の有無や、会社の所在地・連絡先が明確かどうかもあわせて確認すると安心です。
金利や入金スピード、融資形態を比較して自社に合う1社を選べれば、資金調達の失敗を防ぎやすくなります。複数のビジネスローンを比較して検討している法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにもご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
東京都でビジネスローンを利用する際の流れ
東京都でビジネスローンを利用する際は、申し込みから融資実行まで、いくつかの手順を踏んで進めます。全体の流れを把握しておけば、必要な準備が分かり、手続きをスムーズに進められます。
一般的な流れは、以下のステップで進みます。
- 公式サイトや電話、専用フォームから申し込む
- 決算書や本人確認書類などの必要書類を提出する
- 提出内容をもとに審査が行われる
- 審査に通れば契約手続きを行う
- 契約完了後、指定した口座へ融資金が振り込まれる
まず、公式サイトや電話から申し込みを行い、案内に沿って必要事項を入力します。次に、決算書や本人確認書類などの必要書類を提出し、その内容をもとに審査が行われます。審査では、事業状況や返済能力が確認されることが一般的です。審査に通れば契約手続きに進み、契約が完了すると指定した口座へ融資金が振り込まれます。
ノンバンク系のビジネスローンでは、申し込みから融資実行までを最短即日で終えられる会社もあります。一方、銀行系は審査に数営業日かかることが一般的です。
急ぎの場合は、申し込みの時間帯や書類の準備状況によって当日中に間に合わないこともあるため、余裕を持って手続きを進めることが大切です。まずは、いつまでにいくら必要かを整理したうえで、スケジュールに合う会社を選びましょう。
ビジネスローンの申し込みに必要な書類
ビジネスローンの申し込みには、事業や返済能力を確認するための書類が必要です。会社や商品によって求められる書類は異なりますが、あらかじめそろえておくと審査がスムーズに進みます。
法人が申し込む場合、一般的には以下のような書類が求められます。
- 代表者の本人確認書類（運転免許証・パスポートなど）
- 商業登記簿謄本（登記事項証明書）
- 決算書（直近2〜3期分）
- 試算表や資金繰り表
- 納税証明書
- 事業内容や資金使途がわかる資料
これらの書類は、事業の実態と返済能力を確認するために求められます。決算書や試算表は業績や資金繰りの状況を、納税証明書は税金の納付状況を示す材料になります。資金使途がわかる資料をあわせて用意しておくと、審査担当者に事業の状況を伝えやすくなります。
個人事業主の場合は、登記簿謄本の代わりに確定申告書や本人確認書類などが求められることが一般的です。必要書類は会社によって異なるため、申し込み前に公式サイトや窓口で確認し、不備なくそろえておきましょう。
書類に不足があると審査に時間がかかるため、早めの準備が資金調達をスムーズにするポイントです。特に急ぎの資金調達では、書類がそろっているかどうかが当日中の融資に間に合うかを左右します。
ビジネスローンの審査で重視されるポイント
ビジネスローンの審査基準は各社により異なり、公開されていません。ここでは一般に確認される項目を紹介します。事前に押さえておくと、申し込みの際に状況を説明しやすくなります。
以下の3つが、ビジネスローンの審査で重視される主なポイントです。
- 事業の安定性・成長性
- 資金使途の明確さ
- 返済能力の有無
それぞれ確認していきましょう。
事業の安定性・成長性
審査で確認されることがあるのは、事業の安定性や成長性です。売上や利益が安定して推移しているか、今後の成長が見込めるかは、返済能力を判断する材料となる場合があります。
審査では、決算書だけでなく最新の試算表や資金繰り表など、直近の状況がわかる資料が確認される場合もあります。用意できる資料をそろえ、現状を正しく伝えられるようにしておきましょう。
資金使途の明確さ
資金使途が明確であるかも、審査で確認されることがあります。借りた資金を何に使うのかがはっきりしているほど、返済の見通しも立てやすく、申し込みの際に事業計画を説明しやすくなります。
仕入れ資金なのか、設備投資なのか、つなぎ資金なのかによって、必要な金額や返済期間も変わります。資金使途と、その資金でどう売上や利益につなげるのかを整理しておきましょう。
返済能力の有無
返済能力の有無も、審査で重視される項目です。毎月の返済額に対して、事業から生み出されるキャッシュフローで無理なく返済できるかが確認される場合があります。
すでに他社からの借入がある場合は、その残高や返済状況も見られることがあります。借入額を必要な範囲にとどめ、返済計画に無理がないことを示せるよう準備しておきましょう。
事業状況や資金使途を整理して申し込めば、審査の際に自社の状況を伝えやすくなります。東京で事業資金の借り入れを検討している法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
ビジネスローンを利用する際の注意点
ビジネスローンを利用する際は、複数社への同時申し込みを避け、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。金利だけでなく総返済額を確認しておくことで、思わぬ負担を避けられます。
以下の3つが、ビジネスローンを利用する際の主な注意点です。
- 複数社への同時申し込みを避ける
- 余裕を持った返済計画を立てる
- 総返済額を確認する
順に見ていきましょう。
複数社への同時申し込みを避ける
短期間に複数社へ同時に申し込むのは避けましょう。申し込みの情報は信用情報機関に記録される場合があり、短期間に多数の申し込みがあると、資金繰りに困っていると見られ、審査に影響する可能性があります。
まずは条件を比較したうえで、申し込む会社を絞り込むことが大切です。いくつも同時に申し込むのではなく、自社に合う候補を検討してから申し込むようにしましょう。
余裕を持った返済計画を立てる
借入前には、余裕を持った返済計画を立てましょう。毎月の返済額が事業のキャッシュフローに対して大きすぎると、返済のために新たな借入が必要になる悪循環に陥りかねません。
売上が想定を下回る月があっても返済を続けられるよう、余裕を見込んだ計画にしておくことが大切です。借入額は必要な範囲にとどめ、無理のない返済を心がけましょう。
総返済額を確認する
契約前には、総返済額を必ず確認しましょう。金利や返済期間によって、最終的に支払う金額は大きく変わります。毎月の返済額が小さくても、返済期間が長ければ総返済額は増えます。
金利の低さや毎月の返済額の少なさだけで判断せず、返済が終わるまでに支払う総額で比較することが大切です。返済シミュレーションを活用し、総返済額を把握したうえで契約しましょう。
ビジネスローンに関するよくある質問
ビジネスローンに関して、経営者の方からよく寄せられる質問をまとめました。申し込み前の疑問の解消に役立ててください。
Q.個人事業主でもビジネスローンを利用できる？
個人事業主でも利用できるビジネスローンはあります。法人専用の商品もありますが、法人・個人事業主のどちらも対象とする会社や、個人事業主向けの商品を用意する会社もあります。
ただし、対象事業者は会社や商品によって異なります。申し込み前に、その商品が個人事業主を対象としているかを公式サイトや窓口で確認しておきましょう。確定申告書など、個人事業主向けの必要書類もあわせて準備しておくと安心です。
なお、総量規制は貸金業法にもとづく制度で、貸金業者が個人へ貸し付ける場合に適用されます。個人事業主が個人として貸金業者から借り入れる場合は対象となりますが、事業性資金の借り入れは要件を満たせば例外貸付けとして扱われる場合があります。
法人への貸付は総量規制の対象外です。銀行の融資は銀行法にもとづくため、貸金業法の総量規制は適用されません。
Q.ビジネスローンの審査にはどれくらい時間がかかる？
審査にかかる時間は会社や商品によって異なります。ノンバンク系のビジネスローンでは最短即日で審査結果が出る場合もあり、急ぎの資金需要に対応しやすくなっています。
一方、銀行系のビジネスローンは審査に数営業日かかることが一般的です。申し込みの時間帯や書類の準備状況によっても変わるため、いつまでに資金が必要かを踏まえて、余裕を持って申し込むことが大切です。
審査の結果や必要な追加書類によってはさらに時間がかかることもあるため、資金が必要になる前から候補を絞り込んでおくと、いざというときに動きやすくなります。
まとめ｜東京で自社に合うビジネスローンを選ぼう
東京で利用できるビジネスローンには、法人専門のノンバンクから全国対応の銀行系まで、さまざまな選択肢があります。金利や融吐可能額、審査スピード、対象事業者は会社ごとに異なるため、自社の状況に合った条件で見比べることが大切です。
ビジネスローンは、事業資金をスピーディーに調達でき、担保や保証人がなくても申し込める場合があるといったメリットがあります。一方、銀行融資と比べて金利が高い場合や融資可能額が低い場合もあるため、資金調達までの時間・金利・融資可能額・融資形態・運営会社の信頼性を比較して選びましょう。
申し込みの際は、必要書類をそろえ、余裕を持った返済計画を立てておくことも大切です。
金利や返済負担を抑えつつ、必要なタイミングで資金を調達できれば、その分の余力を事業の成長に回せます。東京で資金調達の相談先をお探しの法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
