北海道でビジネスローンを上手に利用するにはどうするべきか？
北海道で自分に合ったビジネスローンを選ぶには、まずは、いまの北海道経済の状況を知り、そこから自分が利用可能なビジネスローンを探すことです。
そこでこの記事では、現在の北海道経済についての説明と、北海道で利用できるビジネスローンを銀行員が融資を審査する視点で紹介します。

北海道でビジネスローンを検討する際、地域密着型の北海道銀行が提供する融資商品は、地元企業にとって心強い選択肢となります。また、スマートフォンから24時間365日申し込み可能な「いつも」のビジネスローンや、アコムのビジネスサポートカードローンなど、迅速な資金調達をサポートするノンバンク系のサービスも注目されています。特に、過去に金融事故歴がある「ブラック」と呼ばれる状況の方でも、柔軟な審査を行うこれらのサービスは、再起を図る中小企業や個人事業主にとって有力な選択肢となり得ます。

北海道で事業性融資やビジネスローンを検討している人は、ぜひ参考にしてください。

北海道でビジネスローンを上手に利用するには？〜まず北海道の経済状況を知る

北海道でビジネスローンを検討するときには、まず北海道の経済がどういった状態なのか？を知ることが重要です。
なぜかと言えば、自社がある北海道がこれからどうなるのか？など経済状況が融資商品、融資の内容に大きく影響するからです。

北海道経済の状況

（政府統計資料等より筆者調べ）
日本国土の約20％を占める北海道は、都市間や地域間の距離がある広域分散型社会です。
人口減少と高齢化は全国より約10年早く進んでいると言われていて、また経済対策により、次第に持ち直しているとはいえ経済回復の動きは全国に比べて鈍く、長く低迷が続いている状況です。
以下、その他の北海道経済の状況をトピックスでまとめてみました。

＜北海道経済の状況＞（筆者調べ）
●道内総生産（＊）は約20兆円（2019年度）で、全国に占める割合は約4％弱
（＊道内総生産：生産活動により生み出された付加価値を表す経済的指標）

●経済成長率は前年比▲1.0%（2019年度）

●道内有効求人倍率は2019年度・0.49倍（全国を1.00とする）で、全国水準を大きく下回る

●人口は減少傾向、かつ高齢化傾向にある
人口は2021年に約522万人で、2015年と比較して約15万人（▲2.9％）減少
北海道の人口は長年ほぼ増加傾向にあったが2000年より減少が続いている
またこの中で65歳以上人口は約166万人で総人口の3割強が65歳以上
いっぽう15歳未満の人口は約5万人減少、15歳から64歳まででも約24万人減少しているのに対し、65歳以上人口はプラス10万人と増加している

●第１次産業と第３次産業のシェアは高いが、第２次産業のシェアは低い
農林水産などの第１次産業：約4％（全国平均：約1％）
製造・建設業、電気・ガス業などの第２次産業：約17％（全国平均約26％）
商業・サービス業全般の第３次産業が約78％（全国平均約72％）
となっていて、全国と比べ第１次、第３次産業は高く、第２次産業のシェアは低いことがわかる
特に第２次産業の中で製造業は、道内全体では約10％（全国約20％）と全国平均の半分以下という水準

●道民の所得は、全国に比べると低い
道民1人当たりの所得は2011年で約247万円（全国平均約291万円）となっていて、全国47 都道府県では31番目（ちなみに1位は東京都・約437万円、最下位は沖縄県・約201万円）

●企業の倒産件数は増加傾向　業種ではサービス業が最多
道内の企業倒産件数は198件（2022年）で前年比142%となり、それまで5年間減少していた件数は増加した
負債総額（＊）も平均で約312億円、また前年比194%と大幅に増加した
（＊負債総額：企業が倒産したときの負債合計　一般に直前決算における貸借対照表に負債として計上されている数字を用いる）
業種別ではサービス業が62件で最多　ついで製造業と小売業の倒産が多かった

北海道の経済状況から見えてくるビジネスローンの特徴

私は一介の銀行員なので、北海道経済を俯瞰して論ずるような立場ではありませんが、それでも融資を審査する視点で見ると、以下の特徴があげられます。

　＜銀行員の目で見た北海道の経済状況＞
・経済の成長率は減少傾向
・求人倍率も全国に比べ大幅に低い
・産業構造で農林水産など第1次産業の比率が高い
・人口は減少傾向、高齢化傾向
・1人当たりの所得は全国でも低ランク
・企業の倒産件数は増加傾向

こうした特徴を踏まえて、銀行員の目で見たビジネスローンを紹介していきます。

北海道でビジネスローンを上手に利用するには？～北海道で利用できるビジネスローンを解説

ここからは、北海道で利用できるビジネスローンを解説します。
いわゆる「ビジネスローン」はノンバンク（消費者金融や信販会社、地域の中小貸金業者など）が扱う融資ですが、銀行など金融機関でもビジネスローンとして融資を扱っていますのでそちらも紹介します。
また広い意味で「事業（ビジネス）で使える融資（ローン）」ということから、制度融資などその他の融資もビジネスローンとして解説しています。
（＊ここからのビジネスローンの内容や融資条件などは、すべて筆者調べによるものです。実際に北海道でビジネスローンを検討する場合には、かならずご自身で確認してください）

1.金融機関のビジネスローン

金融機関（＊北海道に本店のある銀行や信金・信組など　全国展開のメガバンク、ネット銀行は除く）で取り扱っているビジネスローンは、まず業歴で2年以上経営している会社・個人が対象です。（創業予定が対象のところも）
対象業種はほぼすべての業種で、特に第1次産業である農林水産業も利用可能なところが、北海道のビジネスローンにおける大きな特徴のひとつです。
これはなぜかというと、北海道以外のたとえば東京都や関東地方など第1次産業が盛んではない地域では、農業はJA（農協）、漁業はJFA（信用漁業協同組合・略して信漁連とも）といったようにそれぞれ専門の金融機関や日本政策金融公庫のうち一部の融資でのみ対象となり、一般的に銀行などの金融機関では融資対応しないのが原則だからです。
融資額は500万円まで、金利は5％～14％（年利・保証料含む）の水準で固定金利が目立ちます。
返済回数は5年（60回）までが主流です。
原則として担保は不要。
また保証人については、個人が融資を申込む場合は原則不要で、会社の場合は代表者が保証人となるケースが多いようです。
また保証会社（全国規模の金融会社や信販会社など）の保証付きが多く、保証料は金利に含まれる形式です。

2.制度融資

制度融資とは、中小企業などが融資を受けやすいよう、都道府県や市町村が制度を創り、その条件にあわせて金融機関が融資するもので、一般に信用保証協会の保証付きの事業資金融資です。
ここではいくつかある北海道の制度融資からひとつ紹介します。

＜制度融資【ステップアップ貸付】の概略＞
●対象業種
道内に事業所がある個人、法人事業者で事業の許認可（飲食業なら「営業許可証」など）が必要な場合はその許認可を受けていること
業種としては幅広く製造・建設業など（第２次産業）や商業・サービス業（第３次産業）などが対象だが、農業、林業、漁業（第1次産業）は対象外になっている
●融資額
8,000万円まで
●金利
金利は①固定金利の場合返済期間3年以内：年1.3%・5年以内：年1.5%・7年以内：年1.7%・10年以内：年1.9%②変動金利：年1.3%（返済期間は3年以上）
●返済期間
10年以内（うち据置期間は1年以内）
●担保と保証人
原則として不要（＊取り扱い金融機関の審査によっては求められる場合もある）
●融資の保証
信用保証協会の保証が必要となる場合もある（取扱金融機関の判断）

3.ノンバンク（消費者金融大手、信販会社）

ノンバンクのビジネスローンは大手（全国展開の消費者金融大手や信販会社など）と中小（地域の中小貸金業者）の2つに分けて紹介します。

【ノンバンク・大手】

●対象業種
原則制限なし、ただし「融資対象者は個人・及び法人」といったように、ノンバンクでは業種について明記しているところが少なく、農林水産業などでも利用できるか？は個別に確認が必要
●融資額
100万円～800万円程度
●金利
年1％台～年17％台
●返済期間
10年以内（据え置き期間は無し）
●担保と保証人
原則として不要（審査によっては求められる場合もある）
●融資の保証
原則として保証会社などの保証は無し
●審査回答までの時間
審査回答は最短数時間～即日、というものが多い
●融資までの時間
申込んだ即日融資可能なところもある

【ノンバンク・中小】

（＊中小のノンバンク：北海道知事登録のある貸金業者の数は32・筆者調べ）
●対象業種
大手同様に原則制限なしと思われるが、中小ノンバンクはビジネスローンや事業性の融資を取り扱っていない個人専用の業者や、ホームページがあるか不明なものもあり、確認が必要
●融資額
100万円～500万円程度
●金利
年7％台～年18％台
●返済期間
10年以内（据え置き期間は無し）
●担保と保証人
原則として不要（審査によっては求められる場合もある）
●融資の保証
原則として保証会社などの保証は無し
●審査回答までの時間
審査回答は最短数時間～即日、というものが多い
●融資までの時間
申込んだ即日融資可能なところもある

ビジネスローン審査でおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な安い会社もいくつかあります。中でも、審査基準が比較的「緩やか」で、迅速な審査と低金利の融資を提供するおすすめの会社も存在します。それぞれの会社には独自の特徴がありますが、ここでは特に審査が早く、低金利で即日融資が可能な法人向け融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

北海道でビジネスローンを上手に利用するには？～まとめ

今回は北海道のビジネスローンについて解説してきました。
北海道の経済状況はまだまだ上向きとは言えない状況であり、したがって北海道で事業を営むのも大変な現状です。
だからこそ、北海道でビジネスローンを上手に利用するには、なんといっても情報をしっかり把握することが重要になってきます。
たとえばビジネスローンでも「北海道　ビジネスローン」でネット検索してノンバンクの融資を見ると、ビジネスローンの名前でも「不動産担保ローン」（不動産を担保にした事業性融資）も含まれることがありますが、これは担保にできる不動産がない人は利用できません。
このようにネット検索一つをとっても情報収集と、その情報の中身・質も大事になってきますので、この記事が参考になれば幸いです。

北海道エリアでのビジネスローン選びでは、地元企業とのつながりが強い北海道銀行をはじめ、「いつも」や「アコム」といったノンバンク系のサービスも活用できます。それぞれに異なる審査基準や特徴があり、過去に信用情報に問題がある「ブラック」状態の方でも、状況に応じて利用可能な選択肢が存在します。自社の状況や必要資金、スピード感に応じて、最適なサービスを見極めることが成功への第一歩です。