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「今のビジネスローンの金利が高い気がする」「複数の借入で毎月の返済管理が大変になってきた」と感じている経営者の方は少なくありません。返済負担が重いまま事業を続けると、資金繰りにも余裕がなくなってしまいます。
そこでこの記事では、ビジネスローンの借り換えとは何かを、仕組みやおまとめローンとの違いから解説します。あわせて、借り換えのメリットや借り換えできる場所、手順、審査で重視されるポイント、注意点、そしてビジネスローン会社11社の比較まで、順を追って紹介します。
この記事を読めば、自社が借り換えを検討すべきかどうかと、進め方の全体像が整理できます。返済負担を軽くしたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
今より金利の低いローンへ借り換えられれば、毎月の返済額や利息の総額を抑えられる場合があります。今の借入の金利や返済負担を見直したい法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンなど、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
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目次
ビジネスローンを借り換える仕組み
ビジネスローンの借り換えとは、今の借入をより条件の良いローンに組み替えて、金利や毎月の返済額を軽くする方法です。まずは借り換えの基本的な仕組みと、混同されやすいおまとめローンとの違いを押さえておきましょう。
ここでは、以下の内容を解説します。
- 借り換えの仕組みとは
- おまとめローンとの違いとは？
借り換えの仕組みとは
借り換えとは、新しく借りたローンの資金で今の借入を一括返済し、以降は新しいローンへ返済していく方法です。たとえば金利の高いローンAを利用している場合、より金利の低いローンBを新たに契約し、Bで調達した資金でAを完済します。そのあとはBに毎月返済していくため、実質的に借入先を切り替える形になります。
このとき、借り換え後のローンの金利が今より低ければ、支払う利息の総額を抑えられます。複数の借入をまとめて借り換えれば、返済先が一本化され、毎月の返済管理もしやすくなります。
ただし、借り換えには新たな審査が必要で、借入の条件が必ずしも良くなるとは限りません。今の借入条件と借り換え後の条件を数字で比較し、本当に負担が軽くなるかを見極めることが大切です。
おまとめローンとの違いとは？
借り換えと似た方法に、おまとめローンがあります。おまとめローンとは、複数の借入を一本化することに特化したローンで、返済を1つにまとめて管理しやすくする目的で使われます。
両者の大きな違いは、対応できる借入の数と使い方にあります。借り換えは、借入が1つでも複数でも利用でき、より条件の良いローンへ乗り換えること自体が目的です。一方でおまとめローンは、複数の借入をまとめる前提の商品で、追加の借入はできず返済専用となるのが一般的です。
自社の借入が1つで金利を下げたい場合は借り換え、複数の借入の返済管理に困っている場合はおまとめローンというように、目的に合わせて選びましょう。
ビジネスローンを借り換えたときのシミュレーション
借り換えでどれくらい負担が変わるのかは、具体的な数字で見るとイメージしやすくなります。ここでは、金利の高いローンから低いローンへ借り換えた場合の返済額を、シミュレーションで比較しました。
例として、借入残高300万円を返済期間8年（元利均等・毎月返済、手数料は考慮せず、金利は期間中一定と仮定）で返済しているケースを考えます。金利14.5%のまま返済を続けた場合と、金利10.0%のビジネスローンへ借り換えた場合を比べた結果を、以下の表にまとめました。
| 項目 | 借り換えなし（金利14.5%） | 借り換えあり（金利10.0%） |
|---|---|---|
| 借入残高 | 300万円 | 300万円 |
| 返済期間 | 8年（毎月返済） | 8年（毎月返済） |
| 毎月の返済額の目安 | 約53,000円 | 約45,500円 |
| 支払総額の目安 | 約509万円 | 約437万円 |
| 利息の軽減額 | ― | 約72万円 |
このケースでは、金利を14.5%から10.0%へ引き下げることで、支払総額を約72万円抑えられる計算になります。借入残高が大きく、金利差が広いほど、軽減できる金額も大きくなります。
なお、上記は一定の条件で試算した一例で、実際の返済額は借入残高・金利・返済期間・返済方式・手数料・審査結果によって変わります。借り換えを検討する際は、自社の条件で試算したうえで判断しましょう。
ビジネスローンの借り換えのメリット
ビジネスローンを借り換える主なメリットは、利息の負担を減らせることと、返済期間を延ばして毎月の負担を軽くできることです。それぞれ、どのような効果があるのかを見ていきましょう。
以下の2つの観点で、ビジネスローンの借り換えのメリットを整理しました。
- 利息支払いを少なくできる
- 返済期間の延長が可能
1つずつ見ていきましょう。
利息支払いを少なくできる
借り換えの主なメリットは、支払う利息を少なくできることです。適用される金利は金融機関や商品、審査結果によって異なり、ノンバンクのビジネスローンと銀行の融資では差が出ることもあります。
今より金利の低いローンへ借り換えられれば、その差の分だけ利息の総額を圧縮できます。特に借入残高が大きい場合ほど、わずかな金利差でも削減できる金額は大きくなります。まずは今の借入金利と、借り換え候補の金利を比較してみましょう。
返済期間の延長が可能
借り換えのタイミングで、返済期間を延ばせる場合があるのもメリットです。返済期間を長くすれば、その分だけ毎月の返済額を抑えられ、資金繰りに余裕が生まれます。
ただし、返済期間が延びると総返済額が増えることもあります。毎月の負担を軽くしたいのか、総返済額を抑えたいのかによって、最適な返済期間は変わります。資金繰りに余裕が出てきたら、繰り上げ返済で総返済額を抑えることも検討しましょう。
ビジネスローンの借り換えはどこでできる？
ビジネスローンの借り換え先には、銀行や自治体、不動産担保ローン、他社のビジネスローンなど複数の選択肢があります。それぞれ金利やスピード、利用しやすさが異なるため、自社の状況に合った借り換え先を選ぶことが大切です。
以下の5つの観点で、ビジネスローンを借り換えできる場所を整理しました。
- 銀行融資
- 自治体
- 不動産担保ローン
- 他社のビジネスローン
- 日本政策金融公庫は利用できない
順に見ていきましょう。
銀行融資
銀行融資は、金利の低さを重視する場合の有力な借り換え先です。銀行のプロパー融資は、ノンバンクのビジネスローンより低い金利が提示される場合があり、まとまった金額の借り換えに対応してもらえることもあります。
一方で、審査は慎重に行われる傾向にあり、申し込みから融資までに時間がかかることも珍しくありません。都市銀行だけでなく、地方銀行や信用金庫も選択肢に入れて、自社が取引しやすい金融機関を検討してみてください。
自治体
自治体が関わる制度融資には、借り換えに対応する制度もありますが、対象資金や利用条件は自治体ごとに異なります。自治体・金融機関・信用保証協会が連携する公的な融資制度で、民間ローンより有利な金利で借りられる場合があります。
ただし、申し込みには必要書類の準備や面談などの手続きがあり、着金までに時間がかかる傾向にあります。急ぎの資金には向きませんが、余裕を持って借り換えを進めたい場合は候補になります。
不動産担保ローン
不動産担保ローンは、土地や建物を担保にすることで、低い金利でまとまった資金を借りられる方法です。担保があることで、無担保のローンより金利を抑えやすく、大口の借り換えにも対応してもらいやすいです。
ただし、担保にできる不動産を保有していることが前提となります。また、返済が滞った場合には担保に入れた不動産を失うリスクがあるため、返済計画に無理がないかを十分に確認してから利用しましょう。
他社のビジネスローン
今より条件の良い他社のビジネスローンへ乗り換えるのも、借り換えの方法の1つです。ノンバンク系のビジネスローンは、銀行とは異なる審査基準を設けている会社もあります。ただし、審査結果は各社の基準により異なります。
なお、金利が今と変わらなければ、負担軽減という本来の目的を果たせません。乗り換え先の金利や手数料を確認し、今の借入より条件が良くなるかを見極めることが大切です。
今より条件の良いビジネスローンへ乗り換えられれば、利息の負担を抑えながら返済先を整理できます。借り換え先のビジネスローンをお探しの法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
日本政策金融公庫は利用できない
日本政策金融公庫では、他社ローンの借り換えのみを目的とした資金は、通常の融資の対象にならない場合があります。公庫は事業の維持・発展を支える公的な金融機関のため、利用にあたっては資金の使いみちが確認されます。
ただし、制度によって取り扱いは異なり、災害や社会情勢の急変で業績が悪化した場合など、特別な制度のなかで既存借入への対応が可能なケースもあります。借り換えでの利用を検討する場合は、日本政策金融公庫の窓口へ直接確認しましょう。
ビジネスローンを借り換える際の手順
ビジネスローンの借り換えは、今の返済状況を整理し、シミュレーションで効果を確かめてから、借り換え先を選んで申し込むという流れで進めます。手順を押さえておけば、無理のない借り換えができます。
以下の5つの手順が主なビジネスローンを借りる流れです。
- 手順① 借り換え元の返済状況を整理する
- 手順② 返済シミュレーションを行う
- 手順③ 借り換え先のビジネスローン会社を比較する
- 手順④ 審査を申し込む
- 手順⑤ 借り換え先のローンで借り換え元のローンを完済する
順番に見ていきましょう。
手順① 借り換え元の返済状況を整理する
最初に、今借りているローンの返済状況を整理します。借入残高・適用金利・毎月の返済額・残りの返済期間を、借入ごとに一覧にしておきましょう。
複数の借入がある場合は、どのローンの金利が高いか、どこに毎月の返済が集中しているかが見えてきます。現状を数字で把握することが、借り換えで効果が出るかどうかを判断する出発点になります。
手順② 返済シミュレーションを行う
次に、借り換え後の返済がどう変わるかをシミュレーションします。借り換え候補の金利や返済期間を当てはめ、毎月の返済額と総返済額が今よりどれだけ変わるかを試算しましょう。
金利が下がっても、返済期間を延ばしすぎると総返済額が増えることもあります。毎月の負担と総返済額の両方を確認し、自社にとって本当にメリットがあるかを見極めることが大切です。
手順③ 借り換え先のビジネスローン会社を比較する
シミュレーションで借り換えの効果が見込めたら、借り換え先の候補を比較します。金利だけでなく、融資可能額・審査スピード・入金スピード・担保や保証人の要否など、複数の条件を並べて検討しましょう。
自社が重視する条件は、状況によって変わります。とにかく金利を下げたいのか、急ぎで資金が必要なのかを整理したうえで、条件に合う会社を選ぶことが失敗を防ぐポイントです。
金利や入金スピードを比較して自社に合う借り換え先を選べれば、返済負担をより確実に軽くできます。複数の借り換え先を比較して検討している法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにもご相談ください。
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手順④ 審査を申し込む
借り換え先を決めたら、審査を申し込みます。申し込みには、決算書や試算表、本人確認書類などが必要になるのが一般的です。事前に必要書類を確認し、そろえておくと手続きがスムーズに進みます。
審査では、これまでの返済実績や直近の事業状況が確認されることがあります。虚偽のない正確な情報を提出し、なぜ借り換えたいのかを説明できるよう準備しておきましょう。
手順⑤ 借り換え先のローンで借り換え元のローンを完済する
審査に通り、借り換え先のローンで資金を調達できたら、その資金で今のローンを完済します。完済の手続きが済めば、以降は借り換え先のローンへ返済していく形になります。
完済のタイミングによっては、借り換え元のローンで一括返済の手数料が発生する場合があります。事前に借り換え元へ完済の意向を伝え、必要な手続きや費用を確認しておくと安心です。
借り換え先の審査で特に重視されるポイント
ビジネスローンの借り換え審査の基準は各社により異なり、公開されていません。ここでは一般に確認されることがある項目として、これまでの返済実績や直近の事業状況、借り換えの理由を紹介します。事前に準備しておくと、申し込みの際に状況を説明しやすくなります。
借り換え先の審査で特に重視されるポイントは以下のとおりです。
- 借り入れ状況と返済実績
- 直近の事業の状況
- 借り換えの理由
それぞれ確認していきましょう。
借り入れ状況と返済実績
審査で確認されることがあるのは、現在の借入状況とこれまでの返済実績です。ほかにどれだけの借入があるか、これまで延滞なく返済を続けてこられたかは、返済能力を判断する材料となる場合があります。
過去に返済の遅れがあると、審査に影響する場合があります。日頃から返済を滞りなく続けておくことが、いざというときの借り換えにも役立ちます。
直近の事業の状況
直近の事業の状況も、審査で確認されることがあります。売上や利益の推移、資金繰りの状態など、今の事業がどのような状況にあるかが確認される場合があります。
決算内容が芳しくない場合でも、直近の売上が回復傾向にあるなど、前向きな材料があれば説明材料となることもあります。決算書だけでなく、最新の試算表や資金繰り表を用意し、現状を正しく伝えられるようにしておきましょう。
借り換えの理由
なぜ借り換えたいのか、その理由が審査で確認されることもあります。金利を下げて返済負担を軽くしたい、返済先を一本化して管理をしやすくしたいなど、目的が明確であるほど、申し込みの際に事業計画や返済の見通しを説明しやすくなります。
借り換えによってどう資金繰りを改善するのかを、具体的に説明できるよう整理しておきましょう。なお、審査の基準や結果は各社により異なります。
ビジネスローンを借り換える際の注意点
ビジネスローンの借り換えは負担を軽くできる一方で、二重ローンや手数料、審査など注意すべき点もあります。あらかじめ注意点を知っておくことで、借り換えで思わぬ失敗を避けられます。
以下の5つの観点で、ビジネスローンを借り換える際の注意点を整理しました。
- 二重ローンに注意する
- 新規の審査が必要になる
- 借り換え元と借り換え先の手数料が発生する
- 借り換え元の滞納は避ける
- 借り換え元との信頼関係が悪化するおそれがある
それぞれ確認していきましょう。
二重ローンに注意する
借り換えでは、二重ローンに注意が必要です。借り換え先で資金を調達したあと、その資金で借り換え元を完済しないと、両方のローンが残ってしまい、かえって返済負担が重くなります。
借り換えはあくまで、新しいローンで古いローンを完済するのが前提です。借り換え先の資金を別の用途に使ってしまうと、二重の返済に苦しむことになりかねません。調達した資金は、必ず借り換え元の返済に充てましょう。
新規の審査が必要になる
借り換えには、借り換え先での新たな審査が必要です。今のローンを問題なく返済していても、借り換え先の審査に通らなければ、そもそも借り換えはできません。
審査では、事業状況や返済実績が改めて確認されることがあります。希望どおりの金額や金利で借りられるとは限らないため、審査に通らなかった場合や条件が想定と違った場合も想定して、複数の候補を検討しておくと安心です。
借り換え元と借り換え先の手数料が発生する
借り換えでは、手数料が発生する場合がある点にも注意しましょう。借り換え元では、一括返済にあたって繰り上げ返済手数料がかかることがあります。借り換え先でも、契約時に事務手数料などが必要になる場合があります。
金利が下がっても、手数料を含めた総額で見ると負担があまり変わらないケースもあります。目先の金利だけでなく、手数料も含めた総返済額で比較したうえで判断することが大切です。
借り換え元の滞納は避ける
借り換えを検討している最中でも、借り換え元の返済を滞納するのは避けましょう。返済が完了するまでは、借り換え元への返済義務は続きます。契約内容によっては、滞納の情報が信用情報機関への登録対象となり、借り換え先の審査に影響する可能性があります。
借り換えの手続きが完了するまでは、これまでどおり期日を守って返済を続けてください。滞納なく返済を続けておくことが、借り換えを検討する際にも大切です。
借り換え元との信頼関係が悪化するおそれがある
借り換えによって、借り換え元との信頼関係が変化する可能性にも留意しましょう。特に、銀行など今後も取引を続けたい金融機関の借入を借り換える場合、早期完済によってその後の関係に影響が出ることもあります。
将来的にも付き合いを続けたい金融機関がある場合は、どの借入を借り換えるかを慎重に選ぶことが大切です。目先の負担軽減だけでなく、今後の資金調達のしやすさも踏まえて判断しましょう。
借り換え以外の方法も検討しよう
返済負担を軽くする方法は、借り換えだけではありません。追加融資やリスケジュール、社内の資金繰り改善など、状況によっては借り換え以外の手段のほうが適している場合もあります。
借り換え以外の方法として挙げられるのが以下の5つです。
- 追加融資の申し込み
- 繰り上げ返済の活用
- リスケジュールの検討
- 在庫管理の徹底
- 売掛債権の早期回収
それぞれ見ていきましょう。
追加融資の申し込み
事業拡大や一時的な資金不足には、追加融資の申し込みが選択肢になります。すでに取引のある金融機関であれば、これまでの実績をもとにスムーズに相談を進められる場合があります。
ただし、追加融資は借入残高が増え、返済負担も大きくなります。何のために資金が必要なのか、その資金でどう売上や利益につなげるのかを明確にしたうえで申し込むことが大切です。
繰り上げ返済の活用
資金繰りに余裕があるときは、繰り上げ返済を活用する方法もあります。返済期間を短くしたり、返済額の一部を前倒しで返したりすることで、支払う利息の総額を抑えられます。
一方で、繰り上げ返済に手数料がかかる商品もあります。手元資金を減らしすぎると、いざというときの資金繰りが苦しくなるため、余裕資金の範囲で計画的に行いましょう。
リスケジュールの検討
返済そのものが厳しいときは、リスケジュールの検討も1つの手段です。リスケジュールとは、金融機関と交渉して返済期間の延長や一定期間の元金据え置きなど、返済条件を見直すことを指します。
返済額を一時的に軽くできれば、その分の資金を事業の立て直しに回せます。ただし、リスケジュール中は新規の借入がしにくくなる場合があります。事業改善の計画を示しながら、金融機関へ早めに相談することが大切です。
在庫管理の徹底
在庫を多く抱えている場合は、在庫管理の徹底で資金繰りを改善できます。在庫は仕入れた時点で資金が形を変えて眠っている状態のため、過剰在庫はそのまま資金の目詰まりにつながります。
売れ行きに対して仕入れが多すぎないかを見直し、適正な量を保つことで、寝ている資金を減らせます。在庫管理システムの導入などで、在庫の回転状況を数値で把握するのも有効です。
売掛債権の早期回収
売掛金の回収を早めることも、借り換えに頼らず資金繰りを改善する方法です。売掛金台帳を整備して回収漏れを防ぎ、入金が遅れている取引先には早めに催促することで、手元資金を確保しやすくなります。
回収サイトが長い取引が多いと、帳簿上は売上があっても資金が足りない状態に陥りがちです。回収状況を日頃から管理し、入金を早める工夫を積み重ねましょう。
借り換えに限らず、複数の資金調達手段を組み合わせられれば、資金繰りに余裕を持たせやすくなります。売掛金の回収を早めても資金が足りないときや、借り換え以外の資金調達も検討したい法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
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借り換え先を選ぶときは、金利や融資可能額だけでなく、対象事業者（法人か個人事業主か）や、借り換え資金に使えるかもあわせて確認することが大切です。ここまでの内容を踏まえ、借り換え先を検討する際の比較対象となるビジネスローン会社11社の主な条件を整理しました。
なお、以下の11社がすべて借り換え資金に対応しているとは限りません。借り換え資金への利用可否は各社の公式サイトに明示がない場合が多く、その場合は各社の窓口へのお問い合わせが必要です。自社が重視する条件で見比べられるよう、11社の主な条件を以下の表にまとめました。
| 社名 | 対象 | 金利（年率） | 融資限度 | 入金スピード | 公式HP |
|---|---|---|---|---|---|
| アクトウィル | 法人 | 5.0%〜20.0% | 〜1億円 | 最短即日 | アクトウィル公式HP |
| AGビジネスサポート | 法人・個人事業主 | 3.1%〜18.0% | 50万円〜1,000万円 | 最短即日 | AGビジネスサポート公式HP |
| ファンドワン | 法人 | 10.0%〜18.0% | 30万円〜500万円 | 最短即日 | ファンドワン公式HP |
| デイリーキャッシング | 法人・個人事業主 | 5.2%〜18.0% | 1万円〜8,000万円 | 最短即日 | デイリーキャッシング公式HP |
| 株式会社オージェイ | 法人・個人事業主 | 10.0%〜18.0% | 30万円〜1億円 | 最短即日 | 株式会社オージェイ公式HP |
| Carent | 法人 | 7.8%〜18.0% | 〜500万円 | 最短即日 | キャレント公式HP |
| オリックス・クレジット（現：ドコモ・ファイナンス） | 個人事業主・法人代表者 | 4.8%〜18.0% | 10万円〜1,000万円 | 最短即日 | ドコモ・ファイナンス公式HP |
| ビジネスパートナー | 法人・個人事業主 | 9.98%〜18.0% | 50万円〜500万円 | 要問い合わせ（受付停止の表示あり） | ビジネスパートナー公式HP |
| いつも | 法人・個人事業主 | 4.8%〜18.0% | 1万円〜500万円 | 最短即日 | いつも公式HP |
| プロミス | 個人事業主 | 6.3%〜17.8% | 〜300万円 | 最短即日 | プロミス公式HP |
| アコム | 個人事業主 | 12.0%〜17.9% | 1万円〜300万円 | 最短即日 | アコム公式HP |
以下の各社情報は各社公式サイトをもとにまとめたもので、商品・審査結果・お申し込みの状況により条件は異なります。個人事業主専用の商品や、法人専用の商品もあるため、お申し込み前に対象事業者と、借り換え資金への利用可否を各社公式サイト・窓口で必ずご確認ください。各社の特徴を順に見ていきましょう。
アクトウィル
引用元：アクトウィル公式HP
アクトウィルの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人専門で最大1億円までの大口融資に対応
- 仮査定は最短60分・即日融資も可能
- 原則、代表者連帯保証以外の担保・保証人は不要（審査により担保が必要な場合あり）
アクトウィルは、中小企業の資金繰りに長く向き合ってきた法人専用のビジネスローン会社です。担保なしで申し込める信用保証融資から、不動産・売掛債権・有価証券・商業手形を活用した担保融資まで、複数の商品から自社の状況に応じて選び分けられる点が特徴です。
担保資産がない場合は代表者連帯保証のみで申し込める信用保証融資があり、不動産や売掛債権を保有していれば大口の資金ニーズにも対応します。会社からの電話営業を行わない方針も掲げており、落ち着いて相談したい経営者にとっての確認材料になります。
| 会社名 | アクトウィル株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク（事業者金融） |
| 融資可能額 | 〜1億円 |
| 金利 | 5.0%〜20.0% |
| 審査日数 | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 代表者連帯保証があれば原則第三者保証人・担保不要。商品により担保が必要な場合あり |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（5）第31521号 |
| 住所 | 〒170-0013 東京都豊島区東池袋3-11-9 |
| 営業時間 | 平日10:00〜18:00 |
| 電話番号 | 03-5944-9168 |
| HP | アクトウィル公式HP |
担保なしの信用保証融資から大口の担保融資まで扱うアクトウィルなら、借入の一本化も含めて借り換えを相談できます。今の借入をより良い条件に組み替えたい法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
AGビジネスサポート
引用元：AGビジネスサポート公式HP
AGビジネスサポートの主なメリットは以下のとおりです。
- アイフルグループの事業者向けビジネスローン
- 法人・個人事業主のどちらも申し込み可能
- 全国対応で来店不要
AGビジネスサポートは、アイフルグループの法人・個人事業主向け融資専門会社です。事業者向けビジネスローンや不動産担保ビジネスローンなどを展開しており、無担保プランから大口の不動産担保ローンまで、自社の状況に応じて選び分けられる点が特徴です。
法人・個人事業主のどちらでも申し込め、必要書類が揃えば申込当日の融資実行も視野に入る運用です。グループの長年の貸金実績を背景に、来店不要で法人・個人事業主のどちらも相談できる体制が整っています。
| 会社名 | AGビジネスサポート株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 50万円〜1,000万円 |
| 金利 | 3.1%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 法人は代表者連帯保証。第三者保証人・物的担保は原則不要 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（9）第01262号 |
| 住所 | 東京都港区芝2-31-19 |
| 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
| 電話番号 | 0120-027-120 |
| HP | AGビジネスサポート公式HP |
ファンドワン
引用元：ファンドワン公式HP
ファンドワンの主なメリットは以下のとおりです。
- 事業者ローンは無担保・保証人不要
- 最短40分審査・最短即日振込に対応
- 全国どこからでも利用でき来店は原則不要
ファンドワンは、法人向け中心の事業者ローンを取り扱うノンバンクです。無担保・売掛債権担保・不動産担保の3つの軸で代表的な商品をラインナップしており、担保資産の有無に応じて選び分けやすい商品設計が特徴です。
不動産担保融資など一部の商品は法人だけでなく個人事業主も対象に含まれ、必要額と担保資産に応じて柔軟に組める点が強みです。事業者ローンは最短40分の審査に対応し、急ぎの資金需要にも動きやすい体制です。
| 会社名 | ファンドワン株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 30万円〜500万円（事業者ローン） |
| 金利 | 10.0%〜18.0%（事業者ローン） |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（2）第31816号 |
| 住所 | 〒170-0005 東京都豊島区南大塚2-39-11 ヒサビル6F |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
| 電話番号 | 03-5395-8888 |
| HP | ファンドワン公式HP |
デイリーキャッシング
引用元：デイリーキャッシング公式HP
デイリーキャッシングの主なメリットは以下のとおりです。
- 1万〜8,000万円まで幅広い融資に対応
- 実質年率5.2%〜18.0%で利用できる
- 原則として担保・保証人が不要
デイリーキャッシングは、株式会社デイリープランニングが法人代表者・個人事業主向けに提供する事業者ローンです。中規模の運転資金から設備投資まで応えられる融資レンジで、無担保プランも用意されている点が特徴です。
返済期間は最長30年と長く、元利均等・自由返済から返済方式を選べます。まとまった運転資金や設備資金を検討する場合の比較対象になります。
| 会社名 | 株式会社デイリープランニング |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 1万円〜8,000万円 |
| 金利 | 5.2%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（3）第31698号 |
| 住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1-7-12 徳永ビル4F401号 |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
| 電話番号 | 03-6284-3674 |
| HP | デイリーキャッシング公式HP |
株式会社オージェイ
引用元：株式会社オージェイ公式HP
株式会社オージェイの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人は代表者保証以外の担保・第三者保証人は原則不要（審査により必要な場合あり）
- 融資可能額の幅が広く大口にも対応
- 営業年数が短い事業者でも申し込み可能
株式会社オージェイは、事業融資を専門とするノンバンクです。30万円〜1億円まで幅広い融資レンジをそろえており、必要額や資金の使いみちに応じて相談しやすい商品設計が特徴です。
営業年数が短い事業者からの申し込みにも対応しており、シンプルでわかりやすい契約内容を掲げています。日本貸金業協会に加盟する正規の貸金業者で、急ぎの資金需要には最短即日の融資にも応じる体制です。
| 会社名 | 株式会社オージェイ |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 30万円〜1億円 |
| 金利 | 10.0%〜18.0% |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 最短即日（お申し込み時間により異なる） |
| 担保・保証人 | 原則不要（法人は代表者保証・審査により担保や第三者保証人が必要な場合あり） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 要問い合わせ |
| 登録番号 | 東京都知事（4）第31549号 |
| 住所 | 〒164-0011 東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F |
| 営業時間 | 火・木 10:00〜15:00 |
| 電話番号 | 0120-650-444 |
| HP | 株式会社オージェイ公式HP |
Carent
引用元：キャレント公式HP
Carentの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人向けの事業資金専用ローン
- 申し込みはネットで24時間365日受付
- 1万円からの少額利用にも対応
Carent（キャレント）は、株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが手がける法人向け専用の事業者ローンです。個人事業主は申込対象に含まれない設計となっており、株式会社・合同会社をはじめとした法人が、既存の資金調達先に加える1社として検討しやすいサービスです。
インターネットから24時間365日申し込みでき、審査後は必要書類を郵送またはFAXで提出する流れです。メール相談も受け付けているため、日中は本業で時間を確保しづらい経営者でも、夜間や移動中のスキマ時間を使って手続きを進めやすい点が魅力です。
| 会社名 | 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ（キャレント） |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 〜500万円 |
| 金利 | 7.8%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日（平日14時までの契約完了が条件） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（5）第31399号 |
| 住所 | 東京都品川区西五反田7-9-2 KDX五反田ビル5F |
| 営業時間 | 要問い合わせ（申し込みは24時間365日受付） |
| 電話番号 | 03-5740-5087 |
| HP | キャレント公式HP |
ドコモ・ファイナンス（旧オリックス・クレジット）
引用元：ドコモ・ファイナンス公式HP
ドコモ・ファイナンスの事業者向けローンの主なメリットは以下のとおりです。
- 担保・保証人が不要
- 資金使途が自由でつなぎ資金にも対応
- カードローン型と完済型の2タイプから選べる
株式会社ドコモ・ファイナンスが提供する「BUSINESS LOAN」は、法人経営者・個人事業主向けの事業者ローンで、契約形態は法人格ではなく法人代表者個人による個人契約となる点が特徴です。
カードローン型と完済型の2タイプを選べ、第三者保証人・担保なしで申し込めます。資金使途が自由なため、急な資金ニーズが発生したときにも使いやすい商品設計です。
| 会社名 | 株式会社ドコモ・ファイナンス（旧・オリックス・クレジット株式会社） |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| 金利 | 4.8%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 業歴1年以上の個人事業主・法人代表者 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（15）第00170号 |
| 住所 | 〒107-0052 東京都港区赤坂1-8-1 赤坂インターシティAIR |
| 営業時間 | 要問い合わせ |
| 電話番号 | 要問い合わせ（商品ごとの問い合わせ窓口あり） |
| HP | ドコモ・ファイナンス公式HP |
ビジネスパートナー
引用元：ビジネスパートナー公式HP
ビジネスパートナーの主なメリットは以下のとおりです。
- 原則来店不要・無担保の商品
- 事務手数料・繰り上げ返済手数料がかからない
- 資金使途は事業資金の範囲で自由
ビジネスパートナーは、法人・個人事業主向けにスモールビジネスローンを提供するノンバンクです。カードローン型で、限度額の範囲内で追加融資を受けられる商品設計が特徴です。
原則来店不要で契約でき、事務手数料や繰り上げ返済手数料がかからない点も、コストを抑えて借り入れたい事業者にとって検討材料になります。ただし、前述のとおり新規受付が停止している場合があるため、利用を検討する際は最新の受付状況を確認しておく必要があります。
| 会社名 | 株式会社ビジネスパートナー |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 50万円〜500万円 |
| 金利 | 9.98%〜18.0% |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 要問い合わせ |
| 担保・保証人 | 担保不要・保証人原則不要（法人は代表者の連帯保証が必要） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 要問い合わせ |
| 登録番号 | 東京都知事（1）第32016号 |
| 住所 | 〒163-0909 東京都新宿区西新宿2-3-1 新宿モノリス9F |
| 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
| 電話番号 | 03-5155-4877 |
| HP | ビジネスパートナー公式HP |
いつも
引用元：いつも公式HP
いつもの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人・個人事業主のどちらも申し込み可能
- 最短即日での融資に対応
- インターネットで申し込みできる
いつもは、法人・個人事業主向けに事業性融資を提供する貸金業者です。少額の運転資金や急ぎの仕入れ資金など、小回りの効く融資ニーズに応える商品設計が特徴です。
最短即日の融資に対応し、対応銀行によっては即時振込を受けられるため、急ぎの資金需要にも素早く応える体制を整えています。法人契約の場合は代表者の連帯保証が原則必要です。
| 会社名 | 株式会社いつも |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク（中小消費者金融） |
| 融資可能額 | 1万円〜500万円 |
| 金利 | 4.8%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 法人は代表者連帯保証 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 高知県知事（5）第01519号 |
| 住所 | 高知県高知市杉井流5-18 |
| 営業時間 | 要問い合わせ（申込受付は24時間） |
| 電話番号 | 0570-055-126 |
| HP | いつも公式HP |
プロミス
引用元：プロミス公式HP
プロミスの自営者カードローンの主なメリットは以下のとおりです。
- 個人事業主・自営者向けのカードローン
- 限度額の範囲内で繰り返し利用できる
- スピード審査で当日利用も可能
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが運営するカードローンサービスです。事業性資金として活用する場合は、個人事業主向けの「自営者カードローン」が対象となり、オンラインでの申し込みで当日中の融資にも応える運用です。
事業資金と生活資金の両方に使える点が特徴で、限度額の範囲内で繰り返し利用できます。なお、法人格での契約はできず、個人事業主・自営者が対象となる点は、申し込み前に確認しておきましょう。
| 会社名 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 〜300万円 |
| 金利 | 6.3%〜17.8% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（15）第00615号 |
| 住所 | 〒135-0061 東京都江東区豊洲2-2-31 SMBC豊洲ビル |
| 営業時間 | 要問い合わせ |
| 電話番号 | 03-6887-1515 |
| HP | プロミス公式HP |
アコム
引用元：アコム公式HP
アコムのビジネスサポートカードローンの主なメリットは以下のとおりです。
- 業歴1年以上の個人事業主向けのカードローン
- 一定の要件を満たす場合、総量規制の例外貸付として年収の3分の1を超える借入が可能
- 担保・連帯保証人が不要
アコムの「ビジネスサポートカードローン」は、業歴1年以上の個人事業主向けに設計された事業性融資です。担保・第三者保証人なしで申し込め、オンライン中心の手続きで急ぎの資金需要にも応えやすい商品設計が特徴です。
公式に「株式会社などの代表者は個人事業主ではない」と明記されており、法人格としての契約や法人代表者個人としての契約は対象外です。少額から繰り返し借入できる運転資金枠を確保したい個人事業主にとって、選択肢の1つに入る商品です。
| 会社名 | アコム株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク（消費者金融） |
| 融資可能額 | 1万円〜300万円 |
| 金利 | 年12.0%〜17.9% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（15）第00022号 |
| 住所 | 東京都港区東新橋1-9-1 東京汐留ビルディング |
| 営業時間 | 24時間（Web） |
| 電話番号 | 0120-07-1000 |
| HP | アコム公式HP |
まとめ｜必要に応じてビジネスローンの借り換えを利用しよう
ビジネスローンの借り換えとは、今の借入をより条件の良いローンに組み替えて、金利や毎月の返済額を軽くする方法です。今より金利の低いローンへ乗り換えられれば利息の負担を減らせ、返済期間を調整すれば毎月の返済額も抑えられます。
借り換え先には、銀行融資や自治体の制度融資、不動産担保ローン、他社のビジネスローンなどの選択肢があります。まずは今の返済状況を整理し、シミュレーションで効果を確かめてから、金利やスピードを比較して自社に合う借り換え先を選びましょう。あわせて、二重ローンや手数料、新規審査といった注意点も押さえておくことが大切です。
借り換えがうまくできないときは、追加融資やリスケジュール、社内の資金繰り改善など、ほかの方法も組み合わせて検討してみてください。目先の負担だけでなく、今後の資金調達のしやすさも踏まえて、無理のない資金繰りにつなげることが大切です。
借り換えで金利や毎月の返済額を抑えられれば、その分の資金を事業の立て直しや次の一手に回せます。借り換えを含め、資金調達の相談先をお探しの法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
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